¿Cómo manejar la ansiedad por préstamos estudiantiles?: Cosas a tener en cuenta.

Descripción general

Los préstamos estudiantiles pueden ayudarte a hacer realidad tus sueños educativos. Sin embargo, esta decisión financiera puede conllevar una dosis abrumadora de ansiedad. Una encuesta de salud mental realizada por Student Loan Planner reveló que el 90 % de los prestatarios sentían cierta ansiedad por sus préstamos estudiantiles.

Aunque puede ser difícil, puedes tomar medidas para controlar la ansiedad relacionada con tus préstamos estudiantiles. Aquí te explicamos cómo puede surgir la ansiedad por préstamos estudiantiles y algunas soluciones que podrían ayudarte.

¿Por qué los préstamos estudiantiles nos generan ansiedad?

Si tienes préstamos estudiantiles, probablemente comprendas lo abrumador que puede resultar pagarlos. Aquí tienes algunos factores importantes que pueden contribuir a la ansiedad relacionada con la deuda estudiantil.

1. Grandes pagos mensuales que parecen un “impuesto sobre la renta”

Al comenzar a realizar los pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles, la carga sobre su presupuesto puede ser considerable. Incluso si cambia sus préstamos estudiantiles federales a un plan de pago basado en los ingresos (IDR), el pago mensual puede afectar sus recursos.

Dependiendo del plan IDR que elijas, pagarás entre el 10 % y el 20 % de tus ingresos discrecionales. Cualquiera puede sentir la presión de este pago en su presupuesto mensual. Además del pago mensual, también tendrás que ahorrar para el impuesto adicional. Este es el monto que pagarás en impuestos sobre cualquier parte del saldo de tu préstamo estudiantil que se condone bajo un plan IDR.^[1]

2. Sentirse estancado en un trabajo que no te gusta

Una forma segura de sentirse desmotivado con la vida es estar atrapado en un trabajo que no te gusta. Pero si tienes préstamos estudiantiles, podrías sentirte obligado a aceptar un trabajo mejor pagado que no te hace feliz solo para poder pagarlos.^[2]

Aunque perseverar en un trabajo que no brinda alegría es una elección admirable, a largo plazo puede ser devastador.

3. Agotamiento

Si te cuesta mantenerte al día con los pagos de tu préstamo estudiantil, salir de tus deudas puede parecer un ciclo interminable. Buscar el entusiasmo para esforzarte solo para lograr una pequeña reducción en tus préstamos estudiantiles puede fácilmente llevarte al agotamiento.

¿Cómo manejar la ansiedad por los préstamos estudiantiles?

Si no está seguro de cómo controlar su ansiedad por los préstamos estudiantiles, aquí le ofrecemos algunos consejos:

#1 Hable sobre sus préstamos estudiantiles con familiares y amigos

Hablar de deudas o detalles financieros de cualquier tipo puede parecer un tema tabú. Pero sincerarte con tu familia y amigos sobre tu deuda de préstamos estudiantiles puede ayudar a aliviar parte de la ansiedad; al menos, te confirma que no estás solo en esta lucha.^[3]

Podrías encontrar un fuerte apoyo en tu red de contactos para ayudarte a superar momentos estresantes. En otras situaciones, podrías descubrir que alguno de tus amigos cercanos se encuentra en una situación similar. En definitiva, tener una conversación abierta sobre lo que piensas puede ser útil.

Además de hablar con familiares y amigos, otra opción es consultar con un terapeuta. Con un profesional capacitado, puedes hablar sobre las emociones que surgen cuando se trata del dinero y la deuda de préstamos estudiantiles.

#2 Crea un plan de pago

Una excelente manera de sentirse más cómodo con sus préstamos estudiantiles es crear un plan de pago manejable.

Esto incluye comunicarse con su prestamista sobre opciones de pago alternativas, como un plan IDR para préstamos estudiantiles federales, o discutir opciones de aplazamiento con un prestamista privado si enfrenta dificultades.

Con un camino claro hacia la meta, es posible que sienta menos ansiedad acerca de sus préstamos estudiantiles.

#3 Considere refinanciar

Una última forma de ayudarte a controlar la ansiedad que te genera tu préstamo estudiantil es considerar tus opciones de refinanciamiento.^[4] Un refinanciamiento de préstamo estudiantil liquida por completo tus préstamos estudiantiles federales o privados originales. Luego, la entidad que realiza el refinanciamiento crea un nuevo préstamo estudiantil privado que deberás pagar.

Con la solución de refinanciación adecuada, puede ahorrar potencialmente cientos cada mes en los pagos de su préstamo estudiantil gracias a una tasa de interés más baja.^[5] La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ayudar a reducir su carga de deuda general.

Sin embargo, existen algunas desventajas al refinanciar préstamos federales para estudiantes. Si tiene préstamos federales, la refinanciación elimina cualquier ayuda futura del gobierno federal. Esto incluye opciones de pago flexibles basadas en los ingresos y la condonación del préstamo. Asegúrese de considerar esta desventaja antes de optar por cualquier opción de refinanciamiento.

El resultado final

Los préstamos estudiantiles pueden crear una situación financiera estresante para cualquier prestatario. Pero con estas estrategias, es posible gestionar la ansiedad por los préstamos estudiantiles de forma saludable.

5 fuentes

Revisamos investigaciones médicas publicadas en revistas científicas de prestigio para llegar a nuestras conclusiones sobre un producto o tema de salud. Esto garantiza el más alto nivel de precisión científica.

[1] Estrategia: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5821025/
[2] La trampa de los préstamos estudiantiles: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5690158/
[3] Préstamos estudiantiles y familia: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC5926980/
[4] Angustia psicológica: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC7492703/
[5] Reembolsos de préstamos estudiantiles: https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC9028539/

Elysia Skye

Elysia Skye comenzó a enseñar meditación y atención plena a adolescentes y adultos jóvenes como método de prevención de enfermedades. Desde entonces, ha... Leer la biografía completa